Tento tutoriál ukáže rôzne spôsoby výpočtu zloženého úroku v programe Microsoft Excel.
Čo je to zložený úrok?
Keď investujete peniaze, môžete z nich investovať úroky. Povedzme napríklad, že investujete 3 000 dolárov s 10% ročnou úrokovou sadzbou, znásobenou ročne. Jeden rok od počiatočnej investície (nazývanej istina) získate úrok 300 dolárov (3 000 dolárov x 0,10), takže vaša investícia stojí 3 300 dolárov (3 000 dolárov + 300 dolárov). V nasledujúcom období získavate úrok na základe brutto hodnoty z predchádzajúceho obdobia. Na príklade dva roky z vašej hlavnej investície získate 330 dolárov (3 300 dolárov x 0,10), pretože vaša investícia mala hodnotu 3 300 dolárov. Teraz to stojí 3 630 dolárov.
Všeobecný vzorec pre zložený úrok je: FV = PV (1+r) n, kde FV je budúca hodnota, PV je súčasná hodnota, r je úroková sadzba za obdobie a n je počet zlučovacích období.
Ako vypočítať zložený úrok v programe Excel
Jeden z najľahších spôsobov je použiť vzorec: (hrubá hodnota) x (1 + úroková sadzba za obdobie).
Ak investujete 1 000 dolárov s 15% úrokovou sadzbou, úročenou každoročne, nižšie by ste uviedli, ako by ste vypočítali hodnotu svojej investície po jednom roku.
V tomto prípade je B2 istina a A2 je úroková sadzba za obdobie. „$“ Sa vo vzorci používa na fixáciu odkazu na stĺpec A, pretože úroková sadzba je v tomto prípade konštantná.
Po dvoch rokoch môžete vypočítať hodnotu svojej investície jednoduchým skopírovaním a prilepením vzorca do bunky D2, ako je uvedené nižšie.
C2 je aktuálna hrubá hodnota. Všimnite si, ako sa B2 automaticky zmení na C2, pretože odkaz na bunku sa zmenil.
Vyššie uvedený postup na výpočet zloženého úroku je jednoduchý, ale ak chcete napríklad zistiť hodnotu svojej investície, tento proces nie je efektívny. Namiesto toho by ste mali použiť zovšeobecnený vzorec zloženého úroku.
Vzorec všeobecného zloženého úroku (na denné, týždenné, mesačné a ročné zlučovanie)
Efektívnejším spôsobom výpočtu zloženého úroku v programe Excel je použitie všeobecného vzorca: FV = PV (1+r) n, kde FV je budúca hodnota, PV je súčasná hodnota, r je úroková sadzba za obdobie a n je počet zlučovacích období.
Povedzme napríklad, že investujete 5 000 dolárov s 10% ročnou úrokovou sadzbou, polročne kombinovanou, a chcete zistiť hodnotu svojej investície po piatich rokoch. Nasledujúca tabuľka ukazuje, ako je možné tento výpočet vykonať v programe Excel.
V tomto prípade je PV istinou, r je (ročná úroková sadzba) / 2, pretože úrok sa kombinuje polročne (dvakrát za rok), n je (zložené obdobia za rok) x (rok) a FV je investičná hodnota. . Tento proces je efektívnejší ako ten prvý, pretože nemusíte počítať hrubú hodnotu po každom období, čím ušetríte niekoľko krokov výpočtu.
Funkcia FV a zložený úrok
Nakoniec môžete zložený úrok vypočítať pomocou vstavanej funkcie budúcej hodnoty v programe Excel. Podobne ako v predchádzajúcom procese, funkcia FV vypočítava budúcu hodnotu investície na základe hodnôt určitých premenných.
Premenné (ako je uvedené vyššie) sú:
- sadzba je úroková sadzba pre každé obdobie.
- nper je počet zlučovacích období.
- razba je dodatočná platba za obdobie a je vyjadrená ako záporné číslo. Ak pre „pmt“ neexistuje žiadna hodnota, zadajte hodnotu nula.
- pv (voliteľné) je hlavná investícia, ktorá je tiež reprezentovaná ako záporné číslo. Ak pre „pv“ neexistuje žiadna hodnota, musíte zadať hodnotu pre „pmt“.
- typ (voliteľné) označuje, kedy nastanú dodatočné platby. „0“ znamená, že platby sa uskutočňujú na začiatku obdobia, a „1“ znamená, že platby sú splatné na konci obdobia.
Predchádzajúci príklad polročného zloženého úročenia je možné doplniť funkciou FV.
„Sadzba“ je (ročná úroková sadzba) / (zložené obdobie za rok), „nper“ je (zložené obdobia za rok) x (roky), „pmt“ je 0 a „pv“ je - (istina).
Pochopenie toho, ako vypočítať zložený úrok, je dôležité pre predpovedanie investičnej výkonnosti, či už ide o plánovanie dôchodku alebo vaše osobné portfólio, a Excel je na to vynikajúci nástroj.
Viac informácií o zloženom úroku nájdete na Investopedia
